"第一，信用额度下调但不是一刀切，按用户信用评分分级下调——评分最高的那批用户额度不变，评分中等的下调20%，评分偏低的下调40%。这样大部分优质用户感觉不到变化，而他们是最会在社交媒体上发声的群体。"

        "第二，新增放款审批周期从即时审批改为半日审批——用户感知到的是'慢了一点'，不是'不给了'。"

        "第三，推一个新功能——'信用协同担保'。让用户之间互相担保，分散微光自身的信用风险敞口，同时给用户一个新的信用工具玩。"

        何薇打字很快，噼里啪啦地在笔记本上记，屏幕反光映在她眼镜片上。

        谢宇听完这三条，靠在椅背上，两手交叉在胸前。

        "所以你不是在收缩，"他说，"你在把风险转移。"

        林彻没接话。

        准确地说，不是转移，是重新分配。

        微光信用购现在的模式是"微光承担所有信用风险"——用户借钱，微光垫款，用户还钱，微光收利息。所有风险集中在微光一家身上。

        降杠杆之后的模式是"微光+用户共同承担风险"——信用协同担保把一部分风险分散到了用户之间，微光的自身敞口降低了，但整个信用生态没有收缩。

        用户的感受：额度可能少了一点，审批慢了一点，但多了一个新功能。

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