这次，不等李瑾开口，侍立武媚娘身旁、一直静默记录的女官上官婉儿（或某位北门学士代表）在皇后示意下，从袖中取出一卷文书，声音清脆地禀报道：“陛下，户部卢尚书所言诸难，皇后殿下与李相、及政事堂诸公、北门学士等，已有所虑。此有初步应对细则，请陛下御览，并呈诸公参详。”
内侍接过，呈于御案。皇帝展开，武媚娘也微微侧身同观。只见上面条分缕析，针对卢承庆的每一点质疑，都有详尽的回应与设计。
李瑾适时出列，开始阐释：“卢尚书老成谋国，所虑周详，下官等感佩。针对卢尚书所提诸难，新政细则中确有应对。”
“其一， 本 金 来 源。 并非要求朝廷一次性拨付巨资。初步设想是： 一， 从 各 地 常 平 仓 现 有 储 备 粮 中， 划 拨 一 部 分 作 为 启 动 本 金。 常平仓本有平粜、赈济之责，以部分存粮进行有偿借贷，使其流动增值，亦是物尽其用。 二， 从 去 岁 因 ‘ 平 准 法’ 及 其 他 开 源 节 流 措 施 所 得 之 国 库 结 余 中， 抽 调 一 部 分 作 为 补 充。 三， 最 重 要 的， 是 以 贷 养 贷， 循 环 增 值。** 首轮借贷收回本息后，本息即成为新的本金，滚动发放。初期规模不求大，先在试点州县稳妥运行，待模式成熟、百姓认可、本息回流顺畅后，再逐步扩大规模。如此，初始投入无需过巨，而长远可期。且‘平边’大业所需军费，主要来自盐铁茶专营、市舶司等新增利源，与此并无根本冲突。” 他提出了分级启动、以贷养贷的务实方案。
“其二， 防 止 贪 腐。 此为新政成败关键。细则如下： 一， 借 贷 对 象 与 额 度 严 格 审 核。 由里正、乡老会同州县户曹，核实借贷农户确系贫苦、确有需要，并具结担保，防止冒贷、滥贷。 二， 借 贷 流 程 公 开 透 明。 借贷农户姓名、缘由、数额、息率、归还日期，需在村、乡、县三级张榜公示，许人检举不公。 三， 利 息 与 本 金 分 离 管 理。 所收利息，除必要之仓储、损耗、胥吏补贴（此补贴与回收本息绩效挂钩）外，盈余部分需逐级上缴，纳入国库或本地公用，州县不得截留。 四， 强 化 监 督 与 重 罚。 不仅御史台、按察使加强巡查，更鼓励百姓通过‘铜匦’或直接向巡察御史举报。对于强贷、转贷、加收杂费、刁难百姓等行为，一经查实，主犯 从 重 治 罪， 家 产 抄 没 充 作 贷 本； 上 官 知 情 不 报 或 纵 容 者， 同 罪 连 坐。 五， 借 贷 契 约 由 朝 廷 统 一 印 制， 编 号 登 记， 防 止 篡 改。 此 外， 还 可 考 虑 从 国 子 监 算 学、 明 法 科 选 拔 学 子， 经 过 短 期 培 训 后， 派 驻 各 地 ‘ 惠 农 钱 庄’ 协 助 核 算 监 督， 既 可 防 弊， 亦 可 锻 炼 人 才。**” 李瑾提出了一系列具体到操作细节的防贪设计，显示出深思熟虑。
“其三， 息 率 定 价。 初步拟定， 年 息 不 得 超 过 二 成（20%）， 并 根 据 借 贷 时 间 长 短、 粮 食 种 类 略 有 浮 动。 此息率远低于民间动辄五成、甚至对本对利（100%）的高利贷，足以体现惠民之本意。至于运营成本，可从利息中支取部分，更关键在于， 此 举 之 目 的， 首 在 ‘ 惠 民’ 与 ‘ 安 农’， 次 在 ‘ 盈 利’。 只要本金能大体保全并缓慢增值，使此策得以持续运行，便是成功。即便稍有损耗，比起农户破产、土地兼并、流民增多所引发的社会动荡与税基萎缩，这点代价也是值得的。况且，随着规模扩大、运作成熟，亏损可能微乎其微，甚至会有盈余补贴地方。此乃 算 政 治 账、 社 会 账， 而 非 仅 算 经 济 小 账。” 他明确区分了政策目标，将社会效益置于单纯盈利之上。
“其四， 应 对 民 间 反 弹。” 李瑾的声音变得冷峻起来，“朝廷推行‘青苗贷’，乃为解民倒悬，抑制兼并，稳固国本。凡阻挠、破坏此政者，便是与朝廷为敌，与亿兆黎民为敌！细则规定： 一， 加 强 宣 谕。 州县官员需深入乡里，宣讲‘青苗贷’之利，揭露高利贷之害，使百姓明晓朝廷德意。 二， 对 于 散 布 谣 言、 恐 吓 百 姓 不 敢 借 贷 者， 一 经 查 实， 严 惩 不 贷。 三， 对 于 敢 于 以 暴 力 手 段 破 坏 ‘ 惠 农 钱 庄’ 或 伤 害 借 贷 农 户、 官 府 吏 员 者， 以 谋 逆 论 处， 地 方 官 员 有 责 立 即 弹 压， 格 杀 勿 论！ 四， 对 于 那 些 确 有 资 财、 一 贯 从 事 放 贷 者， 朝 廷 可 以 引 导 其 将 资 金 转 向 工 商、 垦 荒 等 其 他 利 国 利 民 之 业， 对 于 主 动 降 低 息 率、 合 理 经 营 的 民 间 借 贷， 朝 廷 并 不 禁 绝， 但 需 在 官 府 备 案， 息 率 不 得 超 过 官 定 上 限。 如 此， 分 化 瓦 解， 区 别 对 待， 可 将 阻 力 降 至 最 低。” 软硬兼施，既彰显朝廷决心，也给出一定出路，策略清晰。
李瑾一番详尽的回应，再次展现了他对新政细节的深思熟虑。他不仅回答了质疑，更勾勒出了一套相对完整、兼顾理想与现实的推行方案。殿中不少务实派和中立官员，开始认真思考其可行性。
然而，利益攸关者绝不会轻易罢休。卢承庆之后，又有一位出身太原王氏的御史中丞出列，语气激动：“李相所言，看似面面俱到，实则过于理想！民间借贷，自古有之，岂能因朝廷一纸法令而绝？且官府涉足借贷，与民争利，岂是圣朝仁政所为？更遑论严刑峻法以待民间，恐非教化之道，反伤陛下仁德之名！ 臣 恐 ‘ 青 苗 贷’ 一 出， 非 但 惠 民 不 成， 反 使 官 府 信 誉 扫 地， 民 间 怨 声 载 道， 请 陛 下、 皇 后 殿 下 三 思 啊！” 他将问题上升到“与民争利”、“伤及仁德”的道德高度。
一直沉默的 司 农 寺 卿 出 列 反 驳：“王中丞此言差矣！民间高利贷，吸髓吮血，致使多少农户家破人亡，卖儿鬻女？此乃 民 间 大 害， 岂 是 寻 常 ‘ 与 民 争 利’？ 朝廷以低息贷放，救民于水火，正是最大之仁政！若坐视高利贷横行，兼并日炽，流民四起，那才是真正的不仁不德！至于官府信誉，只要严格执法，杜绝贪腐，使百姓真正得惠，何愁信誉不立？”
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