?中性情景（年化5.0%）：5年后本息和约：34500元。

        ?乐观情景（年化6.5%）：5年后本息和约：36000元。

        初步对比分析：

        ?方案B即使在最保守的3.5%年化收益下，其终值（3.3万）也略高于方案A（3.1万）。

        ?在中性情景（5.0%）下，方案B比方案A多积累约3500元。

        ?在乐观情景（6.5%）下，方案B比方案A多积累约5000元。

        然而，即使是方案B乐观情景下的3.6万元，距离“覆盖1年基础治疗费”的4.6万元目标，仍有1万元的缺口。距离覆盖2年费用的9.3万元目标，差距更大。

        第297章五年覆盖基础治疗的费用推演

        第四步：引入“风险事件发生概率”与“资金池共享”维度

        上述推演是基于“为一个人储备”的视角。但“工友互助链”的核心是风险共担。储备金（B账户）是20人（目标）共享的。因此，评估其保障能力，必须从“资金池”整体角度，并考虑风险事件的发生概率。

        关键假设：

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