他在“项目”下输入：年度总收入（税后）。在“数值”栏输入600,000元。“假设这是我们讨论的基准家庭，夫妻双方年税后收入合计60万，平均每月5万。这是你方案中设定的收入下限水平，我们先基于此。”

        接着输入：年度总支出，下面分子项：1.基本生活开支（包括衣食住行、通讯、日常消费），他输入180,000（月均1.5万）；2.娱乐、旅行、自我提升等弹性开支，输入60,000（月均5千）；3.赡养父母/人情往来，输入24,000（月均2千）；4.商业保险（重疾、医疗、寿险），输入12,000（月均1千）。年度总支出合计：276,000元，月均2.3万。

        “所以，在没有任何负债的情况下，这个家庭年度结余为600,000-276,000=324,000元，月均结余2.7万。这是它的初始‘造血’和‘蓄能’能力。”古民解释道。

        “现在我们引入负债，主要是房贷。”他在下方新建一个版块：核心负债（房贷）。

        “按照你的置换计划，目标房产1300万，首付455万，贷款845万，30年期，利率按当前LPR+10基点估算，月供约为……我们用房贷计算器算一下。”他快速调出一个计算器页面，输入参数。结果很快出来：月供约42,500元（本息合计，因利率微小浮动，取约数）。年度房贷支出：510,000元。

        他将这两个数字填入表格。

        “现在我们看引入这笔核心负债后，家庭财务的变化。”他拉出新的计算行：

        年度税后收入：600,000

        减：年度总支出（不含房贷）：276,000

        减：年度房贷支出：510,000

        年度现金流结余：-186,000

  The content is not finished, continue reading on the next page